En el mundo de las finanzas y los préstamos hipotecarios, hay un término que suele acaparar la atención de propietarios que ya tienen una hipoteca como eventuales compradores que buscan la hipoteca que se adapte a sus necesidades. ¿Qué es exactamente el EURÍBOR y cómo puede influir en tu hipoteca? En 4 breves pasos trataremos de explicarte los aspectos más relevantes de este término y como afecta en su relación con tu hipoteca. 

1. ¿Qué es el EURÍBOR?

El euríbor es el acrónimo de Tipo Europeo de Oferta Interbancaria (Euro InterBank Offered Rate). Es decir, el tipo de interés al que las entidades de crédito están dispuestas a prestarse fondos en euros entre sí. Es el tipo de interés interbancario para depósitos en euros que entró en vigor el 1 de enero de 1999. Se publicó por primera vez el 30 de diciembre de 1998, apenas unos días antes de la puesta en marcha del euro como moneda única europea. 

2. ¿Cómo se calcula?

El EURÍBOR se calcula utilizando una metodología híbrida definida por EMMI (European Money Markets Institute). El EMMI utiliza las contribuciones de un panel de 19 bancos para calcular el EURÍBOR, asegurando diversidad y representatividad. Dado que las tasas de interés varían según el período de préstamo, hay varios tipos de EURÍBOR para diferentes períodos de vencimiento. En particular, se determinan cinco plazos diferentes: una semana, así como uno, tres, seis y doce meses. Así, el cálculo es básicamente una media ponderada por el volumen de las transacciones reales que se realizan cada día a cada uno de los plazos. Su evolución está vinculada a la política monetaria del Banco Central Europeo y al riesgo de impago del préstamo. 

El euríbor a un año es el que se usa normalmente como referencia para las hipotecas contratadas a tipo variable. Lo calcula el Banco de España cada mes con la media de los valores diarios del índice y lo publica en el BOE todos los meses.

3. Relación del EURÍBOR con las Hipotecas. ¿Cómo afecta?

Las fluctuaciones en el EURÍBOR pueden tener un impacto directo en la cuota mensual de tu hipoteca, especialmente si tienes una hipoteca de tipo variable. Cuando el EURÍBOR sube, es probable que tu cuota mensual también aumente, y viceversa. Por lo tanto, es importante estar al tanto de los cambios en el EURÍBOR y cómo pueden afectar tus finanzas personales. 

Cuando tienes una hipoteca de tipo variable, la cuota mensual se revisa periódicamente en función de las variaciones del EURÍBOR. Este proceso puede ocurrir anual o semestralmente, dependiendo de las condiciones de tu contrato hipotecario. Durante la revisión, se calcula una nueva cuota mensual basada en el EURÍBOR actualizado, aplicando  el diferencial acordado con el banco y el capital pendiente del préstamo. Comprender este proceso te ayudará a anticipar posibles cambios en tu cuota hipotecaria y planificar tus finanzas de manera efectiva. 

 4. Estrategias para aprovechar las fluctuaciones del EURÍBOR

Aunque las fluctuaciones en el EURÍBOR pueden parecer desafiantes, también presentan oportunidades para los propietarios y compradores avispados. Por ejemplo, durante períodos en los que el EURÍBOR está bajo y la tendencia es mantenerse bajos, es posible que puedas obtener una hipoteca con una cuota mensual más baja. Por otro lado, si el EURÍBOR sube o bien la tendencia es de subir, podrías considerar fijar tu hipoteca para protegerte de futuros aumentos. Por ello, tanto revisar los tipos actuales, como mantener un ojo en las tendencias del EURÍBOR te permitirá tomar decisiones financieras informadas y adaptarte a los cambios del mercado.

En definitiva, el EURÍBOR es más que un simple índice financiero: es una pieza fundamental en el puzzle del mercado hipotecario. Con este breve artículo esperamos que te haya ayudado a comprender mejor cómo el EURÍBOR puede influir en tu hipoteca y cómo puedes tomar decisiones informadas para gestionar tu préstamo de manera efectiva. Si tienes alguna pregunta adicional o necesitas asesoramiento personalizado para tu hipoteca, ¡no dudes en consultarnos!